Shoot List · Cosimo Care × Via Masi × Megafon
The VSL shoots first, horizontal 16:9, for the landing page. Then flip vertical: Via Masi's 6 angles in French, 2 in English, a follower ad, and a bank of short endings. Every ad opens on a "What if...?" hook and records two endings: one to the free 15-minute call, one to the free guide. Scenes 9 and 12 are shot on Cosimo's phone.
| Cosimo's script | Where it went |
|---|---|
| 1 · Dossier hors critères bancaires | Angle 1 (Scene 2, 8) and the VSL's "who it's for". His lines "analyser votre dossier différemment" and "le projet n'a pas à s'arrêter". |
| 2 · Financement rapide | Angle 6 (Scene 7). His lines "certaines occasions n'attendent tout simplement pas" and "comment et quand on sort". |
| 3 · Équité pour l'entreprise | VSL point two. Next ad batch: strong new angle, not in Tuesday's ads. |
| 4 · Revenus temporairement instables | Angle 2 (Scene 3), his line "une année qui ne représente pas la situation habituelle". The health example is left out: Meta rejects ads that touch on health and finances. |
| 5 · Financement de transition | Next ad batch, and great organic content now. |
| 6 · Investisseur limité par les ratios | VSL point one. Next ad batch for investors. |
| 7 · Restructurer des dettes | Organic only. An ad about someone's debts gets rejected by Meta, however it's worded. Fine as a regular post, as long as it isn't boosted. |
| 8 · Outil stratégique | The backbone of the VSL: "généralement plus coûteux", "outil stratégique et temporaire", "comment est-ce qu'on va en sortir? Dans 6 mois? 12 mois? 18 mois?". Also Angle 4's proof and the follower ad. |
| 9 · Propriété à revenus | Angle 5 (Scene 6), his line "récupérer une partie de l'équité créée". |
Si une banque vous a dit non, ou si vous pensez qu'elle va le faire, cette vidéo est pour vous.
Je m'appelle Cosimo Care. Je suis courtier hypothécaire.
Dans les prochaines minutes, je vais vous montrer comment le financement alternatif peut faire avancer un projet quand la banque dit non.
Et surtout, comment on en sort, pour revenir à la banque dans de meilleures conditions.
If a bank has said no, or you think it will, this video is for you.
My name is Cosimo Care. I'm a mortgage broker.
In the next few minutes, I'll show you how alternative financing can move a project forward when the bank says no.
And most of all, how you get out of it, to get back to the bank on better terms.
C'est pour vous si votre projet est bon, mais que votre dossier ne rentre pas dans les critères d'une banque.
Travailleur autonome. Une année qui ne représente pas votre situation habituelle. Une propriété à rénover. Une transaction qui doit se faire vite.
Et c'est pour vous si vous avez de l'équité ou une mise de fonds, et une vraie raison pour laquelle la banque a dit non.
Ce n'est pas pour vous si vous cherchez simplement le taux le plus bas. Et ce n'est pas pour vous s'il n'y a aucun plan pour en sortir. Dans ce cas-là, je vais vous le dire.
It's for you if your project is good, but your file doesn't fit a bank's criteria.
Self-employed. A year that doesn't reflect your usual situation. A property that needs work. A deal that has to close fast.
And it's for you if you have equity or a down payment, and a real reason the bank said no.
It's not for you if you're just looking for the lowest rate. And it's not for you if there's no plan to get out. If that's the case, I'll tell you.
Si la banque vous a dit non, ça ne veut pas dire que votre projet est mauvais.
Une banque fonctionne avec une liste. Pointage de crédit. Revenus sur papier. Ratios. Historique d'emploi. Une seule case qui ne marche pas, et c'est non.
Et je vais être honnête avec vous. Le financement privé coûte généralement plus cher qu'une banque, à cause des taux et des frais.
C'est justement pour ça que je le vois comme un outil stratégique et temporaire. Pas comme une solution pour toujours.
If the bank said no, that doesn't mean your project is bad.
A bank runs a checklist. Credit score. Income on paper. Ratios. Job history. One box that doesn't work, and it's a no.
And I'll be honest with you. Private financing usually costs more than a bank, because of the rates and the fees.
That's exactly why I see it as a strategic, temporary tool. Not a forever solution.
Le financement alternatif nous permet d'analyser votre dossier différemment.
Un prêteur privé regarde surtout deux choses : ce que vaut la propriété, et combien de votre argent est dans le projet.
C'est pour ça qu'un travailleur autonome, un investisseur limité par ses ratios, ou quelqu'un qui doit fermer vite, peut avancer quand même.
Alors, si la banque dit non, ça ne veut pas nécessairement dire que votre projet doit s'arrêter. Ça fait du sens?
Alternative financing lets us look at your file differently.
A private lender mostly looks at two things: what the property is worth, and how much of your money is in the deal.
That's why someone self-employed, an investor capped by their ratios, or someone who has to close fast, can still move forward.
So if the bank says no, it doesn't necessarily mean your project has to stop. Makes sense?
Le financement privé sert à régler une situation précise.
Compléter des rénovations. Rétablir votre crédit. Stabiliser vos revenus. Développer votre entreprise. Saisir une occasion immobilière.
Et ce n'est pas un prêt sur salaire avec une maison. C'est une hypothèque enregistrée, chez le notaire, avec un contrat écrit.
Donc ce n'est pas un dernier recours. C'est un outil, pour une job précise. Vous voyez la différence?
Private financing is there to solve one specific situation.
Finish a renovation. Rebuild your credit. Stabilize your income. Grow your business. Grab a real estate opportunity.
And it's not a payday loan with a house. It's a registered mortgage, done by a notary, with a written contract.
So it's not a last resort. It's a tool, for a specific job. See the difference?
Avant même de mettre le financement en place, une question est essentielle : comment est-ce qu'on va en sortir?
Dans 6 mois? 12 mois? 18 mois?
Un : on trouve la vraie raison du non. Deux : on finance maintenant. Trois : on règle ce qui n'allait pas. Quatre : l'objectif, c'est de retourner à la banque, dans de meilleures conditions.
Si je ne vois pas de plan de sortie réaliste, je ne place pas le dossier. Un prêt sans porte de sortie, ce n'est pas un pont. C'est un piège.
C'est rassurant de savoir la sortie avant d'entrer, non?
Before we even put the financing in place, one question matters most: how are we getting out?
In 6 months? 12 months? 18 months?
One: we find the real reason for the no. Two: we finance now. Three: we fix what was wrong. Four: the goal is to get back to the bank, on better terms.
If I can't see a realistic exit plan, I don't place the file. A loan with no way out isn't a bridge. It's a trap.
It's reassuring to know the way out before you go in, right?
[PROOF INSERT: 15 to 30 seconds of a real client testimonial, cut in during editing. Leave out until one is recorded.]
[PROOF INSERT: 15 to 30 seconds of a real client testimonial, cut in during editing. Leave out until one is recorded.]
Parlons des coûts, parce que personne ne devrait avoir de surprise chez le notaire.
Le taux est plus élevé qu'à la banque. Il y a des frais de prêteur, des frais de courtage et des frais juridiques.
Mais c'est un coût pour quelques mois, pas pour 25 ans. Et vous voyez chaque chiffre par écrit avant de signer.
La vraie question, c'est : est-ce que ce que vous gagnez est plus grand que ce que ça coûte? Si oui, on avance. Sinon, on ne le fait pas.
Let's talk costs, because nobody should be surprised at the notary.
The rate is higher than a bank's. There's a lender fee, a broker fee and legal fees.
But it's a cost for a few months, not 25 years. And you see every number in writing before you sign.
The real question is: is what you gain bigger than what it costs? If yes, we move forward. If not, we don't do it.
Alors, récapitulons.
Un non de la banque, ce n'est pas nécessairement la fin de votre projet.
Le financement alternatif regarde la propriété et le projet, pas juste la liste.
C'est un outil temporaire, pour une situation précise.
Et on sait comment on en sort avant même de commencer.
So, let's recap.
A no from the bank isn't necessarily the end of your project.
Alternative financing looks at the property and the project, not just the checklist.
It's a temporary tool, for a specific situation.
And we know how we get out before we even start.
À partir d'ici, vous avez deux chemins.
Le premier : attendre que la banque change d'idée, ou signer avec le premier prêteur venu, sans plan pour en sortir.
Le deuxième : prendre 15 minutes avec moi. On regarde votre situation, et je vous dis franchement si le financement alternatif a du sens, ce que ça coûterait, et comment on en sortirait.
From here, you have two paths.
The first: wait for the bank to change its mind, or sign with the first lender that comes along, with no plan to get out.
The second: take 15 minutes with me. We look at your situation, and I tell you straight whether alternative financing makes sense, what it would cost, and how we'd get out.
Remplissez le court formulaire sur cette page. Ça prend deux minutes, et ça n'affecte pas votre crédit.
Vous recevez mon guide gratuit tout de suite, et vous pouvez réserver votre appel de 15 minutes.
Et si ça ne fonctionne pas pour vous, je vais vous le dire, et vous dire quoi régler avant de revenir.
Fill out the short form on this page. It takes two minutes, and it doesn't touch your credit.
You get my free guide right away, and you can book your 15-minute call.
And if it doesn't work for you, I'll tell you, and tell you what to fix before you come back.
Et si une entreprise qui roule bien ne suffisait pas pour la banque?
What if a business that's doing well wasn't enough for the bank?
C'est ce que vivent beaucoup de travailleurs autonomes.
De bons dépôts chaque mois. Mais après les dépenses d'entreprise, le revenu sur papier est bas.
Et la banque regarde juste le papier.
That's what a lot of self-employed people go through.
Good deposits every month. But after business write-offs, the income on paper is low.
And the bank only looks at the paper.
Le financement alternatif permet d'analyser le dossier différemment : les relevés bancaires, pas juste l'avis de cotisation.
Le projet n'a pas à s'arrêter. On finance maintenant. Et après deux années de revenus bien déclarés, l'objectif, c'est de retourner à la banque.
Alternative financing lets us look at the file differently: bank statements, not just the tax assessment.
The project doesn't have to stop. We finance now. And after two years of well-declared income, the goal is to go back to the bank.
Et je vous dis le plan de sortie à voix haute, dès le premier appel.
Avant même que vous le demandiez.
And I tell you the exit plan out loud, on the very first call.
Before you even ask.
Cliquez sur « En savoir plus », répondez à quelques questions, et réservez votre appel gratuit de 15 minutes.
Tap "Learn more", answer a few questions, and book your free 15-minute call.
Cliquez sur « En savoir plus » et recevez mon guide gratuit sur le prêt privé.
Tap "Learn more" and get my free guide to private lending.
Et si une seule mauvaise année bloquait encore un achat, trois ans plus tard?
What if one bad year was still blocking a purchase, three years later?
Une séparation. Une perte d'emploi. Un commerce qui a fermé.
Quelques paiements en retard. Une année qui ne représente pas la situation habituelle.
Mais le pointage, lui, s'en souvient. Et la banque dit non.
A separation. A job loss. A business that closed.
A few late payments. A year that doesn't reflect the usual situation.
But the score remembers. And the bank says no.
Un prêteur privé regarde surtout la propriété et la mise de fonds.
On achète maintenant. On paie à temps, et le pointage peut remonter.
L'objectif : retourner à la banque dans 6 à 24 mois.
A private lender mostly looks at the property and the down payment.
You buy now. You pay on time, and the score can come back up.
The goal: back to the bank in 6 to 24 months.
Je suis courtier hypothécaire, encadré par l'AMF.
Et vous voyez chaque frais par écrit, avant de signer.
I'm a mortgage broker, regulated by the AMF.
And you see every fee in writing, before you sign.
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Et si des impôts en retard bloquaient toute une hypothèque?
What if taxes owing were blocking a whole mortgage?
Ça arrive plus souvent qu'on pense. Un solde avec Revenu Québec ou l'ARC.
La banque le voit, et le dossier s'arrête là.
Même si tout le reste est solide.
It happens more than people think. A balance with Revenu Québec or the CRA.
The bank sees it, and the file stops there.
Even if everything else is solid.
Dans certains cas, un prêteur privé peut financer quand même, avec l'équité de la propriété.
Parfois, ça sert justement à régler ce solde.
Puis, une fois le dossier propre, le plan, c'est de retourner à la banque.
In some cases, a private lender can still finance, using the equity in the property.
Sometimes that's exactly what clears the balance.
Then, once the file is clean, the plan is to go back to the bank.
Ma règle est simple. Si je ne vois pas de plan de sortie réaliste, je ne place pas le dossier.
Un prêt sans porte de sortie, ce n'est pas un pont. C'est un piège.
My rule is simple. If I can't see a realistic exit plan, I don't place the file.
A loan with no way out isn't a bridge. It's a trap.
Cliquez sur « En savoir plus », répondez à quelques questions, et réservez votre appel gratuit de 15 minutes.
Tap "Learn more", answer a few questions, and book your free 15-minute call.
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Et si une séparation voulait dire perdre la maison?
What if a separation meant losing the house?
Un des deux veut garder la maison.
Mais pour racheter la part de l'autre, il faut refinancer.
Et avec un seul revenu, la banque dit souvent non.
One of the two wants to keep the house.
But to buy out the other person's share, you have to refinance.
And on one income, the bank often says no.
Un prêteur privé peut financer le rachat, selon l'équité dans la maison.
La maison reste dans la famille. Les enfants gardent leur école.
Puis, quand le revenu est bien établi, le plan, c'est de retourner à la banque.
A private lender can fund the buyout, based on the equity in the house.
The house stays in the family. The kids keep their school.
Then, once the income is established, the plan is to go back to the bank.
Avant même de commencer, une question est essentielle : comment est-ce qu'on va en sortir?
Dans 6 mois? 12 mois? 18 mois?
Before we even start, one question matters most: how are we getting out?
In 6 months? 12 months? 18 months?
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Et si le plex que la banque trouve trop risqué était la meilleure affaire du marché?
What if the plex the bank calls too risky was the best deal on the market?
Un toit à refaire. Des logements fatigués. Des loyers sous le marché.
La banque voit un risque.
Un investisseur, lui, voit du potentiel.
A roof to redo. Tired units. Rents under market.
The bank sees risk.
An investor sees potential.
Un prêteur privé peut financer l'achat et les travaux.
Vous rénovez, les loyers montent, la valeur monte.
Le plan : refinancer sur la nouvelle valeur, rembourser le prêteur privé, et selon la valeur, récupérer une partie de l'équité créée.
A private lender can fund the purchase and the work.
You renovate, rents go up, the value goes up.
The plan: refinance on the new value, pay out the private lender, and depending on the value, recover some of the equity created.
Je suis courtier hypothécaire, encadré par l'AMF.
Et avant de signer quoi que ce soit, vous savez qui est le prêteur et combien ça coûte.
I'm a mortgage broker, regulated by the AMF.
And before you sign anything, you know who the lender is and what it costs.
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Et si vous aviez deux semaines pour acheter, et que la banque en demandait huit?
What if you had two weeks to buy, and the bank needed eight?
En immobilier, certaines occasions n'attendent tout simplement pas.
Une succession. Un vendeur pressé. Une offre qui existe juste cette semaine.
La banque, elle, prend son temps.
Et l'occasion passe.
In real estate, some opportunities just don't wait.
An estate sale. A seller in a hurry. An offer that only exists this week.
The bank takes its time.
And the opportunity goes by.
Un prêteur privé peut aller beaucoup plus vite, parce qu'il regarde surtout la propriété.
Vous achetez à temps.
Ensuite, le plan, c'est de passer à la banque, à un taux normal.
A private lender can move a lot faster, because it mostly looks at the property.
You buy in time.
Then the plan is to move over to the bank, at a normal rate.
Et on détermine dès le départ comment et quand on sort de ce financement.
Chaque frais est par écrit, avant de signer.
And we decide up front how and when we get out of that financing.
Every fee is in writing, before you sign.
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What if a business that's doing well wasn't enough for the bank?
That's what a lot of self-employed people run into.
Good deposits every month. But after write-offs, the income on paper is low.
And the bank only reads the paper.
A private lender can look at the bank statements, not just the tax return.
The deal gets done now. And after two years of clean income on paper, the goal is to move back to a bank.
And I tell you the exit plan out loud, on the very first call.
Before you even ask.
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What if the scary part of private lending isn't the rate?
It's signing with the wrong lender.
Fees you only hear about at the notary. And nobody who can tell you how you get out.
A good private loan is a bridge. 6 to 24 months, a clear plan, and the goal is a normal bank mortgage.
I'm a mortgage broker, regulated by the AMF.
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Et si le vrai danger du prêt privé, ce n'était pas le taux?
What if the real danger in private lending wasn't the rate?
C'est de signer avec le mauvais prêteur.
Des frais qu'on découvre chez le notaire. Et personne pour expliquer comment on en sort.
It's signing with the wrong lender.
Fees you find out about at the notary. And nobody to explain how you get out.
Un bon prêt privé, c'est un pont. De 6 à 24 mois, avec un plan clair.
Et l'objectif, c'est une hypothèque normale à la banque.
A good private loan is a bridge. 6 to 24 months, with a clear plan.
And the goal is a normal bank mortgage.
Je suis courtier hypothécaire, encadré par l'AMF.
Et je vous dis la porte de sortie avant même de commencer.
I'm a mortgage broker, regulated by the AMF.
And I tell you the way out before we even start.
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Tap "Learn more" and get my free guide to private lending.
Je m'appelle Cosimo Care, et je suis courtier hypothécaire au Québec.
My name is Cosimo Care, and I'm a mortgage broker in Quebec.
Je parle souvent à des gens qui se sont fait dire non par la banque.
Et la plupart pensent que c'est fini.
I often talk to people who got a no from the bank.
And most of them think it's over.
Mon travail, c'est de trouver pourquoi la banque a dit non, puis de trouver la bonne solution.
Parfois, c'est une banque. Parfois, c'est du financement privé. Un outil stratégique et temporaire, avec un plan clair pour retourner à la banque.
My job is to find out why the bank said no, then find the right fix.
Sometimes that's a bank. Sometimes it's private financing. A strategic, temporary tool, with a clear plan back to the bank.
Je ne suis pas là pour battre un taux de 0,03 %. Je suis là pour trouver une solution.
Et je le fais en français, en anglais, en italien et en espagnol.
I'm not here to beat a rate by 0.03%. I'm here to find a way.
And I do it in French, English, Italian and Spanish.
Abonnez-vous. Ici, je vous explique ce que les banques n'expliquent pas.
Follow me. Here, I explain what the banks don't.
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Réservez votre appel gratuit de 15 minutes. Le lien est juste ici.
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Quinze minutes, gratuit. Je vous dis franchement si ça a du sens.
Fifteen minutes, free. I'll tell you straight if it makes sense.
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